발로뛰는 김대표의 보물 창고

[2007 재테크 - 노후준비] "적립식펀드ㆍ변액보험 등에 주목하라"

우리나라는 2000년을 기점으로 해서 65세 이상 노인이 전체 사회에서 7% 이상 차지하는 '고령화사회'(Aging Society)로 진입했다.

2018년에는 노인 인구가 14% 이상으로 고령사회(Aged Society)로 바뀔 것으로 예상된다.

세계에서 가장 빠른 속도로 인구의 고령화가 진행되고 있는 나라가 바로 대한민국이다.

하지만 고령사회에 대비한 사람들의 노후 준비는 제대로 이뤄지지 못하고 있는 경우가 많다.

HSBC 설문조사에 따르면 한국인들은 84%가 노후생활을 위한 정보를 찾아본 적이 없고，90%가 은퇴 준비를 위해 전문가와 상담해본 적이 없는 것으로 나타났다.
 
 
 

○국민연금만으로는 부족

우리나라 국민의 평균 연령은 2000년 75.8세였다.

하지만 2005년에는 77.9세,2010년 78.7세로 높아진 데 이어 2020년에는 80세를 넘어설 것으로 예상된다.

은퇴 연령을 60세로 잡아도 평균 20년을 더 산다는 얘기다.

평균수명 이상 사는 사람들도 많을테니 은퇴 이후 30년 정도 더 살 것으로 생각하고 노후를 대비하는 것이 좋다.

노후 대비를 위해 국가가 만든 제도가 국민연금이다.

이 제도는 2008년이면 도입 20주년을 맞게 된다.

국민연금의 정규 수혜자가 그때부터 본격적으로 나오기 시작한다는 얘기다.

하지만 기금고갈 우려 때문에 지급액이 줄어들고 있는 국민연금만 믿어서는 노후를 제대로 준비할 수가 없다.

좀더 능동적으로 노후를 대비할 필요가 있다.

은행 예금만으로는 노후에 필요한 자금을 확보하기가 어렵다.

최근 들어 금리가 오르고 있긴 하지만 여전히 연 5% 이하의 저금리이기 때문에 돈을 불리기가 어렵다.

물가상승률과 세금을 빼고 난 뒤 실질이자는 매우 적기 때문에 저축수단으로서의 매력은 이미 크게 떨어진 상태다.

적립식 펀드와 변액보험과 같은 투자성 금융상품이 떠오른 이유는 저축상품의 저금리 때문이다.

실적형 금융상품인 펀드는 주식형과 채권형,혼합형,부동산,선박 등 투자 대상에 따라 종류가 다양하다.

보험상품 가운데서는 위험보장에다 투자 기능까지 갖춘 변액보험이 노후준비를 위한 수단으로 인기를 끌고 있다.

퇴직연금 제도는 고령화사회의 새로운 대안으로 주목받고 있다.

매월 일정액을 특정 금융회사에 10년 이상 적립할 경우 55세부터 연금 형태로 돈을 받을 수 있다.

기존의 퇴직금제도와 퇴직보험제도에 비해서는 다양하게 자산을 운용하기 때문에 상대적으로 높은 수익을 기대할 수 있다는 것이 장점이다.
 
 

○역모기지도 훌륭한 노후상품

아파트 한 채 이외에 별다른 재산을 갖고 있지 않은 사람들은 역모기지론을 활용하면 노후자금을 안정적으로 확보할 수 있다.

자신이 갖고 있는 집을 담보로 맡긴 뒤 매달 일정액을 연금식으로 받는 금융상품이 바로 역모기지론이다.

우리나라에서 역모기지는 1995년 도입됐으나 판매가 부진해 중단됐다.

  
  
이후 2004년 5월 신한은행과 조흥은행을 시작으로 농협 등이 역모기지 상품을 판매해왔다.

하지만 은행들이 내놓은 역모기지 상품은 대출 기간이 15년 이내로 제한된 데다 대출금액도 한정돼 있기 때문에 노인층의 노후보장을 위한 진정한 역모기지론으로 보기는 어렵다.

이 같은 한계를 극복하기 위해 정부는 올해 하반기에 세제혜택 등을 부여하는 새로운 역모기지 제도를 시행할 예정이다.

정부가 제시한 역모기지는 사망할 때까지 연금처럼 지급받을 수 있는 종신지급 방식의 역모기지론이다.

주택금융공사에서 공적보증을 해주기 때문에 금융회사들은 주택가격 변동에 따른 손실 위험을 회피할 수 있다.

역모기지론 대상 주택은 공시가격 6억원 이하로 만 65세 이상 부부가 신청할 수 있다.

예컨대 감정가 6억원짜리 집을 만 70세에 맡길 경우 매달 198만원을 받을 수 있다.

감정가 3억원짜리 집을 갖고 있는 노인이 역모기지론을 이용할 경우 가입연령에 따라 월 수령액이 △65세 93만원 △68세 107만원 △70세 118만원 등으로 차이가 생긴다.

월 수령액은 5년마다 집값 재평가를 통해 재조정된다.

현승윤 기자 hyunsy@hankyung.com

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[박원갑의 재테크 포인트] 부동산 시장의 맥을 짚어 과학적이고 합리적인 투자의 길로 안내하고자 합니다. 부동산은 최소한 3년 이상 보유해야 하는 중장기 상품입니다. 일시적으로 값이 올랐다고 해서 ,값이 떨어졌다고 해서 일희일비하는 상품이 아닙니다. 중장기 수익을 내기 위해선 나무보다는 숲을 보는 안목이 필요합니다. 이 코너를 통해 네티즌 여러분에게 재테크의 혜안을 제공하고자 합니다. 나도 모르게 부동산을 보는 눈이 달라질 것으로 생각합니다. 많은 성원 부탁드립니다.

2007년 부동산 투자 어떻게 할 것인가

돼지는 부와 재물의 상징이다.

돼지꿈이 길몽으로 여겨지고 제상에 돼지 머리가 올라가는 이유다.

돼지는 더럽고 게으르며 우둔한 동물로 알려져 있지만 재테크에 지침이 될 만한 본능과 습성을 갖고 있다는 게 전문가들 지적이다.

예컨대 먹이에 대한 집착은 돼지를 따라갈 동물이 없다.

돈을 버는 일도 마찬가지다.

부자가 되고 싶다는 강렬한 열망과 돈에 대한 집착이 없다면 부자의 반열에 오를 수 없다.

600년 만에 돌아온다는 '황금 돼지해' 정해년(丁亥年)을 맞아 돼지에게서 재테크 요령을 배워 본다.
 
○ 다산성＝복리 효과

돼지는 다산의 상징이다.

돼지는 1년 중 어느 때나 번식이 가능하며 임신 기간도 114일로 1년에 두 차례나 새끼를 낳을 수 있다.

한 번에 10마리가 넘는 새끼를 낳을 수 있을 정도로 번식력이 강하다.

또 새끼 돼지는 태어난 지 12개월 되면 임신이 가능하다.

이처럼 새끼가 새끼를 낳음에 따라 숫자가 기하급수적으로 불어난다.

돈도 마찬가지다.

시간이 갈수록 돈의 자기복제 능력은 산술 급수가 아닌 기하 급수적으로 늘어난다.

이자에 이자가 붙는 복리의 마술 때문이다.

복리 효과는 은행의 복리예금 상품에서만 얻어지는 것은 아니다.

단기 상품이라도 꾸준히 재투자한다면 똑같은 복리 효과를 누릴 수 있다.
 
○역반응성＝역발상 투자

돼지는 앞에서 잡아당기면 뒤로 물러나고 뒤에서 꼬리를 잡아당기면 앞으로 나아가는 역반응의 습성을 갖고 있다.

이를 통해 '역발상 투자'의 지침을 얻을 수 있다.

투기 붐이 조성돼 남들이 한 곳의 투자 대상으로 몰릴 때 오히려 반대로 움직여 수익의 기회를 노리는 투자법이다.

남들과 무조건 반대로 가는 것은 '청개구리 투자'일 경우는 문제이지만 부화뇌동하지 않고 자기 자리(기본)를 지키려는 습성은 투자자들에게 교훈이 될 수 있다.

○ 잡식성＝포트폴리오

돼지는 잡식성이다.

편식하지 않는다는 얘기다.

이는 재테크에서 위험 관리의 제1원칙인 '포트폴리오'에 비유할 수 있다.

투자를 분산시킨다면 미래의 불확실한 상황에서도 위험을 줄이고 안정적인 수익을 도모할 수 있다.

'계란을 한 바구니에 담지 말라'는 주식 시장의 금과옥조도 바로 포트폴리오의 중요성을 대변하는 말이다.

○ 굴토성＝정보 취득

돼지는 색맹인 동시에 근시다.

이처럼 시각이 발달되지 않은 대신 예민한 코를 갖고 있다.

발달된 후각으로 땅 속의 먹이를 냄새를 통해 발견할 수 있다.

돼지가 코로 땅을 파는 굴토성을 갖고 있는 이유다.

돼지의 코는 땅을 파는 데 적합하게 발달돼 끊임없이 땅에 코를 대고 땅 속의 풀뿌리나 벌레 등을 찾아 섭취한다.

재테크에도 돼지의 굴토성이 필요하다.

끊임없이 시장의 변화에 촉각을 세우고 정보를 수집하는 자세다.

재테크에서 정보의 중요성은 따로 말할 필요가 없다.

돈이 되는 정보를 찾아 발품을 팔며 시장을 연구하고 최선의 자산증식 방법을 골라야 한다.

유병연 기자 yooby@hankyung.com

ROMANCE MATHEMATICS
(로맨스 수학)

Smart man + smart woman = romance
(똑똑한 남 + 똑똑한 녀 = 로맨스)
Smart man + dumb woman = affair
(똑똑한 남 + 멍청한 녀 = 불륜)
Dumb man + smart woman = marriage
(멍청한 남 + 똑똑한 녀 = 결혼)
Dumb man + dumb woman = pregnancy
(멍청한 남 + 멍청한 녀 = 임신)

SHOPPING MATH
(쇼핑 산수)

A man will pay $2 for a $1 item he needs.
(남자는 필요한 $1짜리 물건을 $2에 산다.)
A woman will pay $1 for a $2 item that she doesn’t need.
(여자는 필요없는 $2짜리 물건을 $1에 산다.)

GENERAL EQUATIONS & STATISTICS
(전반적인 공식과 통계들)

A woman worries about the future until she gets a husband.
(여자는 미래에 대한 걱정을 한다. 남편을 얻을 때까진.)
A man never worries about the future until he gets a wife.
(남자는 미래에 대한 걱정을 전혀 하지 않는다. 부인을 얻을 때까진.)

A successful man is one who makes more money than his wife can spend.
(자기의 부인이 쓰는 것보다 많이 버는 남자를 우리는 성공한 남자라 칭한다.)
A successful woman is one who can find such a man.
(그런 남자를 찾은 여자를 우리는 성공한 여자라 칭한다.)


HAPPINESS
(행복)

To be happy with a man, you must understand him a lot and love him little.
(남자와 행복하기 위해서 당신은 그를 많이 이해하고 사랑은 조금 해야 한다.)
To be happy with a woman, you must love her a lot and not try to understand her at all.
(여자와 행복하기 위해서 당신은 그녀를 많이 사랑하고 절대 이해하려 해서는 안 된다.)


APPEARANCE
(외모)

Men wake up as good-looking as they went to bed.
(남자는 잘려고 누웠을 때와 같은 모습으로 일어난다.)
Women somehow deteriorate during the night.
(여자는 왠지 자는 동안 좀 썩은 듯 하다.)


PROPENSITY TO CHANGE
(변화의 경향)

A woman marries a man expecting he will change, but he doesn’t.
 (여자는 남자가 변할거라 예상하고 결혼한다. 하지만 그는 변하지 않는다.)
A man marries a woman expecting that she won’t change, but she does.
 (남자는 여자가 변하지 않을거라 예상하고 결혼한다. 하지만 그녀는 변한다.)


DISCUSSION TECHNIQUE
(토론의 미학)

A woman has the last word in any argument.
(어떠한 말싸움에서도 마지막 말을 하는 사람은 여자다.)
Anything a man says after that is the beginning of a new argument.
(그 이후에 남자가 어떤 말을 한다면, 그것은 새로운 싸움의 시작이다.)

The End.

"해보기나 했어?" 세계 최고부자 성공습관5

• 가난해도 부자의 줄에 서라
• 요즘 강남 부자들 재테크는
• 헤지펀드, 부자들의 세계도 바꿨다

 

`습관이란 인간으로 하여금 그 어떤 일도 할 수 있게 만들어준다`

 

[TV리포트]러시아의 대문호 도스토예프스키 남긴 격언이다. 그의 말처럼 습관이란 한 사람의 삶을 좌우할만큼 중요한 요소다. 예컨대 고난과 좌절 속에서도 꿋꿋이 꿈을 이뤄낸 세계 최고 거부들 또한 나름의 성공 습관을 가졌다. 1일 KBS 2TV `경제비타민`이 세계적으로 영향력있는 부자 5인의 성공습관을 전했다.

 

"다른 사람의 좋은 습관을 내 습관으로 만든다" - 빌 게이츠

명실상부 세계 최고 부자로 손꼽히는 빌 게이츠 마이크로소프트 회장은 오픈 마인드의 소유자다. 언제나 새로운 생각, 새로운 도전 의식을 가진 사람들의 말과 습관을 귀담아 듣고 그것을 자기 것으로 만든다.

이는 결국 빌 게이츠가 갑부의 위치에 올라서도 교만하지 않은채 세계 최고 리더로 성장하는 발판이 됐다.

 

"나는 보통 사람의 평균보다 5배 정도 더 읽는 것 같다" - 워렌 버핏

온전히 자력으로만 세계 부자 2위에 오른 워렌 버핏은 독서광으로 유명하다. 16살 때 이미 사업 관련 서적을 수 백권 독파했을 정도. 다음은 워렌 버핏의 유명한 하루 일과다.

"나는 아침에 일어나 사무실에 나가면 자리에 앉아 읽기 시작한다. 읽은 다음에는 여덟 시간 통화 하고, 읽을거리를 가지고 집으로 돌아와 저녁에는 다시 또 읽는다."

정보 싸움이 곧 투자의 성공인 주식시장에서 워렌 버핏이 마이더스의 손으로 불릴 수 있었던 것은 바로 이 같이 지독한 독서습관을 지니고 있기 때문이다.

 

"매일 다른 사람들과 점심식사를 한다" - 하워드 슐츠

전세계에 매장 1만 2천여개를 보유한 세계 최대 커피 체인점의 주인공, 하워드 슐츠. 그가 무엇보다 중시했던 것은 바로 인간중심의 경영철학이었다.

또한 하워드 슐츠는 다른 사람과 점심식사를 하면서 다양한 사람들을 접하는 습관이 있었는데, 이것이 바로 그의 성공 신화를 뒷받침하는 성공 습관이라 볼 수 있다.

 

"해보기나 했어?" - 故 정주영 회장

방송에 따르면 故 정주영 회장은 생전에 부정적인 의견을 접할 때마다 "해보기나 했어?"라는 말을 입에 달고 살았다고 한다. 끊임없이 도전하고 성취했던 정 회장의 삶과 가치관을 엿볼 수 있는 대목.

가난한 집의 장남으로 태어나 초등학교 밖에 나오지 못한 정주영 회장이 한국을 대표하는 자동차 회사와 건설 회사를 건립하게 만든 힘의 원천이 바로 여기에 담겨 있다.

 

"사람들과 쉽게 포옹하라" - 오프라 윈프리

오프라 윈프리의 유명한 어록 중엔 "나는 교황과도 쉽게 포옹할 수 있다"는 말이 있다. 그 만큼 그녀는 사회적으로 지위가 높건 낮건 간에 쉽게 다가가 편하게 해주는 탁월한 능력을 지녔다는 얘기다.

특히 출연자들과의 포옹은 오프라 윈프리의 트레이드 마크. 토크로 풀 수 없는 정서적 커뮤니케이션을 가능하게 만들어 결국 그녀를 `토크쇼의 여왕` 자리에 올려 놓았다.

이처럼 `작은 습관 하나가 인생을 바꾼다`는 격언은 만고불변의 진리인 한편, 부자가 되기 위한 필수요소라는 것이 이날 방송의 결론이다.

 

(사진 = 방송장면)[이제련 기자 carrot_10@hotmail.com]

미국 뉴욕타임스가 최근 결혼 관계 전문가들의 충고를 바탕으로 ‘결혼하기 전에 서로 물어야 할 질문 리스트’를 게재했다. 이 리스트는 뉴욕타임스 인터넷판에서 일주일 넘도록 ‘당일 베스트클릭 10위 기사’를 기록할 정도로 인기를 끌고 있다.

1순위는 2세 출산계획. 아이를 낳을 계획이 있는지, 계획이 있다면 누가 아이를 주로 돌볼지를 미리 의논해야 한다는 것이다.

두 번째는 돈 문제. 결혼 이후 재정문제를 어떻게 할 것인지, 결혼 이전에 있었던 채무문제 처리, 저축과 소비 등에 대한 공감대를 만들어 두어야 한다는 것. 이 밖에도 가사를 누가 얼마나 맡을지를 비롯해 가정 운영에 대해 서로 토론할 것, 상대방에게 자신의 육체적 정신적 건강상태에 대해 충분히 털어놓을 것, 성적인 문제에 대해서도 서로 편안하게 이야기할 것을 뉴욕타임스는 권했다. 또 종교에 대한 태도, 자녀를 낳는다면 어떤 종교교육을 할지, 상대방 가족들이 결혼생활에 미칠 영향, 사소한 문제로는 침실에 TV를 놓을지도 미리 논의해야 한다고 충고했다.

뉴욕=공종식 특파원 kong@donga.com