자산관리사

이 직업 어때?  자산관리사

  2010.01.07 18:12

돈을 어떻게 버는가’보다 ‘돈을 어떻게 굴릴까’라는 화두가 더 중요해졌다. 재산이나 자산을 증식하는 방법이 열심히 벌어서 모으는 것에서 벌어들인 돈을 잘 운용하는 것으로 바뀌어졌기 때문이다. 말 그대로 ‘돈이 돈을 번다’는 시대다.

자산관리사는 이처럼 고객의 자산을 효과적으로 증식할 수 있도록 조언, 관리해 주는 사람이다. 우선 고객이 소유한 현재의 자산과 부채, 수입이나 지출 현황을 파악하고, 각각의 재무목표, 지출계획을 분석해 적절한 투자대상을 찾아 실제 투자 및 관리까지 담당하는 것이 업무의 기본 뼈대다. 투자대상은 주식, 채권, 보험 등의 금융상품과 부동산이 대표적이고, 이 외에도 금이나 석유, 골동품 등의 실물자산에 투자하는 경우도 있다. 이에 따라 자산관리사는 종합자산관리사, 금융자산관리사, 부동산자산관리사 등으로 나뉘기도 하는데, 주로 금융상품을 투자대상으로 하는 금융자산관리사가 가장 일반적이라고 할 수 있다.

보유한 자산을 다양한 금융상품이나 부동산 등에 투자하기 위해서는 수익률이 높을 것으로 기대되는 상품을 선정하는 것뿐만 아니라, 투자에 대한 위험을 분산하는 것 역시 중요하기 때문에 고객의 특성에 맞는 포트폴리오를 설계해야 하며, 지속적인 관리와 함께 새로운 투자대상이나 포트폴리오 구성을 위한 연구도 병행되어야 한다.

따라서 자산관리사는 다양한 금융상품이나 부동산 등 투자대상에 대한 정보 수집과 분석 능력을 최우선으로 요구한다. 또 투자의 대상이 국내뿐 아니라 해외로도 크게 확대되고 있어, 급변하는 국내외 경제현황에 대한 안목을 길러야 한다. 이를 위해서는 경영이나 경제이론을 비롯해, 통계나 법률 등에 관한 기초 전문 지식이 갖춰져야 한다.

이에 따라 경영학, 경제학, 통계학 등의 상경계열 출신자들이 주로 자산관리사로 진출하는 경우가 일반적이고, 간혹 경영대학원(MBA)이나 석사 이상의 학위를 요구하기도 한다. 또 전문 교육이수 및 금융 관련 자격증 취득을 통해 진출하는 경우도 있다. 특히 증권투자상담사나 선물거래상담사와 같이 관련 상품을 거래하기 위한 필수 자격증들이 정해져 있는 만큼, 이 외 FRM(재무위험관리사), CIA(증권분석사) 등의 자격증을 추가로 취득해 놓는 것이 유리하다. 특히 금융 환경 역시 국경의 벽이 허물어지고 있어, AICPA(미국 공인회계사), CFA(국제공인재무분석사), CAIA(국제대안투자전문가) 등의 국제 자격증을 취득하면 자산관리사로 진출하는 데 큰 도움이 될 수 있다.

자산관리사는 대개 은행이나 증권사 등 금융권 회사에 첫발을 들이는 경우가 대부분이다. 이 외에도 투자신탁회사나 투자자문회사 등으로 진출하기도 한다. 이 가운데 일부 자산관리사들은 지속적으로 전문지식을 쌓아가며 충분한 경력을 쌓아 프리랜서 형태의 자산관리자로 활동하기도 한다.

재테크에 대한 관심이 높아지고, 투자에 대한 인식이 변화하면서 자산관리에 대한 필요성은 계속 커지고 있다. 특히 자산관리의 개념이 재산의 증식뿐 아니라, 자산운용, 노후 등 인생설계 전체로 까지 확대되면서 전문가의 손길이 그 어느 때보다 중요해졌다. 이와 함께 갈수록 경제환경이 복잡다단해지고, 투자 대상이나 종류가 다양해짐에 따라 전문적인 자산운용과 투자, 관리에 대한 수요는 계속 늘어날 것으로 전망된다.

인크루트 이광석 대표는 “자본시장통합법 시행이나 국제금융시장의 개방 등 향후 국내외 금융 시장의 경쟁이 갈수록 치열해 질 수 밖에 없는 상황”이라며, “이에 따라 특히 금융전문성을 갖춘 자산관리사에 대한 인력 확보 경쟁도 치열해지고 있다”고 말했다.

자산관리사가 보는 ‘자산관리사 등용문’

대표적인 자산은 역시 ‘돈’, 현직에 있는 자산관리사들은 취업을 위해서도 금융에 관한 전문지식이 가장 기본이라고 말한다. 하지만, 실제 면접 단계에 들어서면 상황은 달라진다. 단순한 ‘돈’이 아니라 ‘남의 돈’이라는 점을 잊어서는 안 되는 것. 결국 진짜 승부는 ‘정직’이나 ‘성실’과 같은 인성에서 결정되고, 실제 업무에서는 ‘고객을 관리하는 기술’이 자산관리사로서의 성패를 결정짓는다고 강조했다.

취업·인사포털 인크루트(060300) (Incruit Corporation, (www.incruit.com) 대표 이광석)와 함께 자산관리사 48명으로부터 그들이 말하는 취업 노하우를 엿들어봤다.

- ‘금융전문지식’, ‘자격증’ 없으면 발도 못 디뎌

자산관리자로 진출하기 위해 필요한 것은 무엇인지 들어달라고 했다. 주로 돈을 다루는 일이 대부분인 만큼 절반이 넘는 선배들은 ▶‘금융관련전문지식’(54.2%)을 가장 먼저 강조했다. 전문적인 금융 지식이 없이는 자산관리자가 되기 어렵다는 뜻. 다음으로는 ▶‘자격증’(22.9%) 역시 취업에 필요한 요소라고 말했다. 일부 업무는 자격증이 없으면 일을 할 수 없는 경우도 있으니 자격증을 따라는 얘기는 어쩌면 당연하다. 예를 들어 증권투자상담사 자격증이 없으면 고객을 상대로 상담이나 매매 등의 업무를 수행할 수 없는 것. 만약 취업을 한다고 해도 인턴사원 급여를 받는 경우도 있다. 즉, 전문지식과 자격증이 없으면 자산관리사로서 아예 발을 들일 수도 없다는 얘기다.

현업에 근무하고 있는 선배들이 꼽은 세 번째 취업성공요소는 ▶‘인성’(14.6%)이었다. 뒤를 이은 ▶‘전문 교육과정 이수’(8.3%)에 앞서, 선배들은 자산관리사로 진출하는 데 인성이 꽤 중요한 역할을 하고 있다고 알려주고 있는 셈.

- 기본 자격 갖췄다면 고객 관리 위한 ‘인성’ 갖춰야

실제로 전문지식, 자격증으로 대변되는 기본 요건들은 면접에서는 큰 영향력을 발휘하지 못했다. 이들이 자산관리자로 취업할 때 치렀던 면접 유형을 살펴보니 ▶‘인성면접’(47.9%)을 치르는 경우가 절반에 달했다. 서류 상에 나타난 전문지식을 심층적으로 평가하는 ▶‘실무면접’(37.5%)보다도 많았다. ▶‘프리젠테이션 면접’(33.3%), ▶‘토론면접’(10.4%)을 실시하는 경우도 적었고, 영어면접은 거의 실시하지 않는 듯 했다.

기본적인 자격을 갖췄다면 고객의 자산을 관리하는 업무의 특성 상 자산관리자에게는 ‘인성’이 무엇보다 중요하다는 뜻이다. 특히 어떤 인성을 갖춰야 할 지 물었다.

고객의 자산을 다루는 일인 만큼 ▶‘정직성’(70.8%)을 갖추라는 주문이 가장 많았다. 무려 자산관리사 10명 중 7명이 강조한 셈. 뛰어난 능력으로 고객의 돈을 유용하거나 횡령하는 뉴스도 간혹 볼 수 있으니 일면 당연한 얘기. ▶‘성실성’(60.4%)이 뒤를 이었다. 고객 자산의 지속적인 관리, 또 고객과의 신의를 지키는 것이 자산관리사에게는 가장 핵심적인 요건이라는 것. 이와 함께 ▶‘열정’(50.0%)과 ▶‘자신감’(43.8%)으로 똘똘 뭉쳐야 한다는 선배들도 적지 않았다. 이 밖에는 ▶‘추진력’(29.9%), ▶‘사교성’(22.9%), ▶‘인내심’(18.8%) 등이 뒤따랐다.

- 현업에서는 ‘고객 관리 기술’ 관건

자산관리사로 직접 활동하는 데 있어서도 고객과의 관계를 유지하는 것이 얼마나 중요한 지 짚어줬다. 기본이 되는 ▶‘새로운 금융 전문 지식 습득’(39.6%) 만큼이나 ▶‘커뮤니케이션 능력’(22.9%)과 ▶‘서비스 마인드’(16.7%)가 현업에서 가장 필요하다고 강조한 선배들이 많았던 것. 고객 각각의 상황에 맞는 적절한 포트폴리오를 제시하고 효과적으로 설득할 수 있는 커뮤니케이션 능력, 또 철저한 서비스 마인드를 바탕으로 한 차후 고객관리가 얼마나 중요한 지를 이해할 수 있는 대목이다. 결국 ‘자산’에 관련된 전문지식 못지 않게 고객에 대한 ‘관리’ 능력 또한 자산관리사가 갖춰야 할 핵심 역량이라는 뜻. 다음으로는 ▶‘경제 트랜드 파악’(14.6%), ▶‘시장 분석력’(6.3%) 등도 빼놓지 않았다.

자산관리사가 되려는 구직자들이라면 더 정확히 알아둬야 할 것이 그 활동 이면에 숨어있는 어려움들. 현직에 진출한 선배들에게 활발한 활동을 펼치는 동시에 겪어야 하는 고충을 미리 알려달라고 부탁했다. ▶‘성과에 대한 부담’(39.6%), ▶‘급격한 대내외 경제환경 변화’(33.3%), ▶‘높은 업무강도’(16.7%), ▶‘고객 관리 및 응대’(10.4%) 등이 그것. 하지만 너무 겁낼 필요는 없다. ‘일에 대한 비전과 열정’이면 다 이겨낼 수 있다는 한 선배의 조언만 기억하면 된다.

자산관리사 연봉수준

일반적으로 금융업종의 연봉수준은 다른 업종에 비해 높은 것으로 알려져 있다. 자산관리사 역시 금융관련 분야에 진출하는 경우가 많기 때문에 평균 연봉이 높은 수준이다. 하지만 실적에 따른 성과급 여부에 따라 개인차가 클 수 있다는 점을 염두에 둬야 한다. 한국고용정보원에 따르면 2007년 금융자산운용가의 평균연봉은 5천 612만원이다.

취업전략

주로 금융권으로 진출하는 경우가 많고, 자산관리 성격 자체가 금융과 뗄래야 뗄 수 없기 때문에 금융전문지식은 필수다. 특히 자산관리의 방법이 대부분 금융상품과 연계되어 있기 때문에 자산관리사가 다뤄야 할 주요 금융 상품의 운용이나 특성에 대한 지식은 꼼꼼히 챙겨보는 것이 좋다.

이를 위해 자연적으로 갖춰야 할 것이 경제 전반에 대한 동향이나 산업에 대한 이해들. 경제 상황 변화에 따라 시장 흐름이 어떻게 바뀌어 질 것인지, 산업에는 어떠한 영향을 미치게 될 것인지 등에 대한 분석이 가능해야 효율적인 자산운용이 가능하기 때문이다. 이러한 능력을 파악하기 위한 질문들은 실제 면접에서도 흔히 찾아볼 수 있다.

경제 동향이나 파생 효과 등과 같은 심층적인 질문에 답하기 위해서는 단편적인 경제 및 금융지식으로는 한계가 있기 마련. 평소부터 경제관련 뉴스나 경제전문잡지 등을 꾸준히 살펴보는 것이 중요하고, 이에 더해 스스로 다양한 사례들을 분석해보는 연습도 필요하다.

결국, 경제 전반에 대한 트랜드 파악이나 환경 분석, 파생 효과 등의 거시적인 안목이 길러져야, 세부 자산관리 운용방법에 대한 판단도 달라지기 때문에, 이러한 흐름 전체를 꿰뚫고 있다는 인상을 심어줄 수 있도록 전문지식을 정리해둬야 한다.

이와 함께 자산관리사에게는 정직과 성실이라는 인성이 전문지식 못지 않게 중요하다. 고객의 자산 운용을 얼마나 투명하게, 최선을 다해 해나갈 수 있는 인재인지를 판단하는 것도 기업 입장에서는 매우 중요한 평가 요소. 이에 대비해 돈이나 물질에 대한 가치관을 명확하게 세워둘 필요가 있고, 학창시절의 수상경험이나 사회활동 등의 예를 들어 성실한 인재라는 점을 강조하는 것이 효과적이다.

면접에 임하는 태도나 자세에도 각별한 주의가 필요하다. 면접관들은 지원자의 면접 자세를 즉 고객을 대하는 태도로 이해 하기 때문. 얼마나 자신감 있는 태도로 설득력 있게 상대방을 설득할 수 있는 지에 따라 커뮤니케이션 능력이 평가될 수 있다. 자칫 지나치게 자신감을 드러낸다는 생각에 같이 면접에 참여한 지원자는 안중에도 없는 경우를 볼 수 있다. 이러한 점은 서비스 마인드 측면에서도 감점이 될 수 있기 때문에 비롯 경쟁자라 할 지라도 상대방을 배려하는 태도를 보이는 것이 중요하다.

※어떻게 조사했나 (이메일을 통한 질의응답)

조사기간 : 2008년 3월 12일~3월 19일
조사대상: 현직 자산관리사 48명